Fokus Personal Finance by Smart Media Agency

December ‘23 Dit dossier wordt gepubliceerd door Smart Media Agency en valt niet onder de verantwoordelijkheid van de redactie van Knack.

Personal Finance

Laura Clays Uw geld en hoe het zo efficiënt mogelijk te besteden

Brieuc Van Damme Investeren in een betere samenleving

Interview

Stijn Baert “Van job veranderen is lucratief, maar overstappen is niet eenvoudig en zit ook niet echt in onze Vlaamse aard.”

Lees meer op Fokus-online.be

Voorwoord

Laura Clays

Uw geld en hoe het zo efficiënt mogelijk te besteden Hoe rooskleurig ziet u uw financiële toekomst? Toen Testaankoop begin dit jaar de vraag stelde aan 3660 gezinnen, verwachtte iets meer dan de helft dat hun financiële toestand in 2023 zou verslechteren. Het belang van financiële geletterdheid is dus groot.

nze Consumentenbarometer geeft ons jaar na jaar inzicht in de financiële situatie van Belgen. De laatste twee jaar stellen we vast dat die situatie slechter wordt. Grote schuldigen zijn uiteraard de coronapandemie en de daaropvolgende energiecrisis. Met Testaankoop proberen we altijd een goede leidraad te bieden om zo efficiënt mogelijk om te gaan met het geld dat u te besteden heeft. Shoppen Onze ‘beste van de test’ en ‘beste koop’ tonen al jaar en dag de weg aan consumenten die door de bomen het bos niet meer zien. Ook online helpen we kiezen: onze website Rate My Deal checkt of de promo’s op webshops wel echte promo’s zijn. Maar de marketing die consumenten verleidt tot aankopen is soms zo sterk dat ook wij enkel kunnen waarschuwen voor de risico’s. Neem bijvoorbeeld de optie van ‘achteraf betalen’ op webshops, of de mogelijkheid om op krediet een tv te kopen. Dat klinkt zeer aantrekkelijk en is ook handig: je hoeft je geen zorgen te maken over de prijs van een product. Juist dat leidt tot impulsaankopen, onverantwoord consumeren en in het slechtste geval zelfs grote schulden. Renoveren

Om ons te tegen een nieuwe energiecrisis te beschermen, is isoleren de beste oplossing. En als dat gedaan is: overstappen naar hernieuwbare energie. — LAURA CLAYS

Om ons te beschermen tegen een eventuele nieuwe energiecrisis, is isoleren de beste oplossing. En als dat gedaan is: overstappen naar hernieuwbare energie en duurzame verwarmingsmethoden. Veel consumenten

WOORDVOERDER TESTAANKOOP

zijn zich daarvan bewust en hebben al geïnvesteerd in een nieuw dak met zonnepanelen. De Vlaamse overheid heeft die tendens willen versnellen door er een verplichting van te maken: wie sinds dit jaar een pand koopt met een EPC-label E of F krijgt vijf jaar de tijd om dat op te trekken tot een D. Dat is een grote financiële uitdaging en legt veel verantwoordelijkheid bij de gezinnen. Beter zou zijn om hen duidelijk te begeleiden, zodat ze geen onredelijke, disproportionele maar wel verplichte kosten aangaan.

De finfluencer is dood, leve de finspirer

De dubbelzijdige kant van financiële avonturen

Interview • Stijn Baert

De kracht van kleine daden

Expertpanel • De do’s-and-don’ts van een energierenovatie

Smartlist • Word superrijk van Superman

Nawoord • Brieuc Van Damme

COLOFON Country manager Christian Nikuna Pemba Creative director Baïdy Ly Content director Annick Joossen Layout Tekst Lieven Desmet

Wie het geluk heeft om daarnaast nog een mooi centje achter de hand te hebben, zal niet graag méér dan de aan te raden 6 maanden loon op zijn spaarrekening laten staan. Ondanks de verwoede pogingen van onze overheid met één (of meerdere?) staatsbons, komt er amper beweging in de rente. Gelukkig zijn er alternatieven op de beurs. Maar dat blijft een grote stap. Wie interesse toont, zal overal wel raad krijgen. Nonkel Frank heeft aandelen die het goed doen, de dochter van een collega investeert in trackers en anders zijn er ‘finfluencers’ op TikTok en Instagram. Wie het gezever van de feitelijke informatie wil scheiden, raad ik Testaankoop Invest aan. Onze experts analyseren alles wat er op de beurs te vinden is, van fondsen voor een defensieve portefeuille tot aandelen en zelfs goud. Enkel van crypto blijven ze weg. Voorspellen kunnen ze jammer genoeg (nog) niet.

Waarom Welzijnszorg opnemen in jouw testament? Om voor jouw gerust gemoed te zorgen. Om bij te dragen aan een betere wereld, vlakbij. Om jouw liefde voor de mens verder te laten leven.

Een testament biedt de zekerheid dat jouw bezittingen terechtkomen bij wie je belangrijk vindt en dat alles goed geregeld zal zijn. Dat is een gerust stellende gedachte.

Daphné Van Orshaegen

Beleggen

Heb je er al aan gedacht om Welzijnszorg in jouw testament op te nemen?

Want via een gift in jouw testament help je ons om mensen in armoede een betere toekomst te geven. Ook als je er niet meer bent, kan je meer betekenen dan je denkt. Onze droom, een samenleving waarin de middelen eerlijk verdeeld zijn en iedereen kansen krijgt, maken we graag samen met jou waar!

LEES MEER

Meer weten? T 0471 77 21 34 E chris.decock@welzijnszorg.be W welzijnszorg.be/schenkjelegaat Vraag gerust de gids ‘Goed Geregeld, goed gegeven’ aan via een mailtje naar Chris. Je vindt in deze gids alle informatie over de wetgeving rond nalaten en schenken aan een goed doel.

Frederic Petitjean Coverbeeld Nils Van Praet Drukkerij Roularta

Smart Media Agency Leysstraat 27 2000 Antwerpen +32 (0)3 289 19 40 redactie@smartmediaagency.be Fokus-online.be

Veel leesplezier! MORIBAH KOSIAH PROJECT MANAGER

“

“Bij het opmaken van onze testamenten hebben wij beiden beslist er een goed doel in op te nemen als geschenk van hoop en leven. Het kan perspectief bieden aan mensen die minder geluk hebben dan wij.” Erflaters Marc en Monique

Kerstmis begint thuis. WIJ WENSEN JE EEN ONTSPANNEN EN BEZINNEND FEESTSEIZOEN.

Square de Meeûs 35 - 1000 Brussel | belgium@engelvoelkers.com

Financiële raad

Fokus-online.be 4

De finfluencer is dood, leve de finspirer Door Frederic Petitjean

p TikTok, Instagram en YouTube lijken ze aan de takken van de bomen te groeien: ‘finfluencers’, mensen die je, blijkbaar uit de goedheid van hun hart, financieel advies en beurstips geven. Hoe koosjer is hun goede raad? En mag dat allemaal zomaar?

“Ik ben geen finfluencer, maar een finspirer.” Charlotte Van Brabander is formeel: ze staat dan misschien wel bekend als Vlaanderens bekendste finfluencer, maar eigenlijk is ze dat niet. “Ik heb nog nooit financieel advies gegeven en ik zal dat ook nooit doen. Ik zeg nooit: je moet dit aandeel kopen of die obligatie. Wat ik wel doe, is kennis delen die meestal ook wel via andere kanalen te vinden is. Maar ik doe het op een begrijpelijke en laagdrempelige manier, zodat iedereen begrijpt waar het over gaat.” Gat in de markt Hoeveel Belgische finfluencers of finspirers er aan de slag zijn weten we niet precies. Volgens Nederlands onderzoek zijn er daar zo’n 150 actief, samen bereiken ze meer dan een miljoen mensen. Velen van hen blijken wel bijkomende belangen te hebben als ze beurstips geven, omdat ze bijvoorbeeld gelieerd zijn aan beleggingswebsites. “Of ze verkopen abonnementen voor zogenaamde signals”, zegt Van Brabander. “Dat zijn koop- of verkoopsignalen voor bepaalde aandelen. Dan wordt het natuurlijk gevaarlijk.” Van Brabander zegt zelf heel weinig van dat soort deals te doen, al heeft ze wel een beleggingscursus (495 euro) en een

boek in de aanbieding. Ze is daarnaast in te huren als keynote speaker op evenementen of zelfs als persoonlijke moneycoach. Poseren met stapels bankbriefjes, zoals bon ton is onder finfluencers, daar laat ze zich echter niet op betrappen. “Ik erger me zelf ook vaak aan de mentaliteit van snel-engemakkelijk-rijk-worden die veel finfluencers prediken. Ze hebben het vaak over ‘passief inkomen’, maar dat bestaat niet. Zelfs vastgoed beheren is een job. Je moet daar tijd en werk in steken en het is niet zo gemakkelijk als ze soms laten uitschijnen.” Volgens Van Brabander is de financiële geletterdheid van de gemiddelde Belg vrij laag en is de kloof ook te groot om die bijvoorbeeld door banken te laten dichten. Dat is een gat in de markt waar finfluencers graag op inspringen. “Financieel jargon schrikt al meteen af. Ik vermoed ook wel dat banken het graag moeilijk en complex houden om zichzelf te beschermen en onmisbaar te blijven voor de klanten.” Geen specifieke regels Ook bij de FSMA, de Financial Services and Markets Authority, houden ze de opkomst van de finfluencers in de gaten. “We ontwikkelen inderdaad tools om finfluencers op sociale media op te sporen”, zegt woordvoerder Johan Corthouts. “Daardoor kunnen we mogelijke inbreuken op de financiële wetgeving makkelijker aanpakken. De FSMA

zal ook aandacht hebben voor mogelijke inbreuken door finfluencers op het reglement rond cryptoreclame en op het verbod op de commercialisering van risicovolle producten, zoals derivaten op virtueel geld, binaire opties, forexderivaten en CFD’s met een hefboomeffect.” Corthouts onderstreept dat er geen apart statuut voor finfluencers bestaat. Er zijn dus ook geen specifieke financiële regels die ze moeten naleven. “Finfluencers mogen gerust hun mening geven over financiële producten, maar ze moeten volledige transparantie bieden en duidelijk maken of ze in het bezit zijn van de producten die ze bespreken of dat ze vergoed worden voor het aanprijzen ervan. Uiteraard is ook iedere vorm van marktmanipulatie verboden. Wie echt gepersonaliseerde diensten wil verlenen die verband houden met financiële producten, moet zich houden aan de financiële wetgeving. Die geldt voor iedereen. Ook voor finfluencers. Finfluencers die actief zijn op het vlak van beleggingsadvies en vermogensbeheer hebben daar bijvoorbeeld een vergunning voor nodig. Bieden ze bemiddeling aan in banken beleggingsdiensten, dan moeten ze daarvoor ingeschreven zijn bij de FSMA.” Ook Van Brabander heeft al contact gehad met de FSMA. Ze zegt de strengere reglementering ook genegen te zijn. “Ze hebben mijn activiteiten al bekeken en dat was allemaal in orde. Precies omdat ik géén beleggingsadvies geef.”

Uitzonderlijk op de zeedijk te Nieuwpoort •

Oppervlaktes van 90m2 tot 260 m 2

•

2 tot 4 slaapkamers

•

Gevelbreedtes op de zeedijk tot 12,5 m

•

Ruime zonneterrassen met open zicht aan de achterzijde

verkocht

INFO & VERKOOP

+32 498 88 09 56 karolien@karolienlafaut.be www.karolienlafaut.be

60%

+32 478 55 15 82 verkoop@condius.com www.condius.com

CDA VERZEKERINGEN: AL 114 JAAR DE KLANT OP DE EERSTE PLAATS Op de vaderlandse verzekeringsmarkt neemt CDA een speciale plaats. Het op en top Belgische bedrijf is een coöperatieve vennootschap en werd opgericht door ambtenaren van het ministerie van Financiën. Zo’n 114 jaar later sijpelt die ﬁlosoﬁe nog altijd door in haar werkwijze en in de relatie met haar klanten. De bedoeling van CDA was destijds om ambtenaren als het ware hun eigen verzekeringsmaatschappij te geven, vertelt managing director Stefaan Dubois. “We hadden toen een zeer persoonlijke band met het ambtenarenkorps en waren er kind aan huis. Die relatie is er nog altijd, maar ondertussen hebben we zowel ons aanbod als onze klantenportefeuille stevig verbreed. Corona heeft daar zeker een rol in gespeeld, maar bijvoorbeeld ook de centralisatie van de ministeries. Vandaag de dag is CDA eigenlijk een algemene verzekeringsmaatschappij met vooral focus op brandverzekeringen, bijstandsverzekeringen en familiale verzekeringen. Autoverzekeringen doen we ook, maar via een partner.” Persoonlijke service Wat wel nog steeds in de genen zit, is de zeer persoonlijke service waar CDA voor staat. Die is na al die jaren volledig intact gebleven. “Dat is net onze sterkte”, zegt Dubois. “Onze dossierbeheerders kennen hun klanten en dossiers door en door. Als je naar ons belt, krijg je meteen ook een mens aan de lijn en geen keuzemenu, een bandje of, godbetert, een chatbot. Wij werken bijvoorbeeld ook niet met makelaars, omdat dat toch weer een extra schakel is tussen ons en de eindklant. We hebben wel raadgevers-specialisten

Stefaan Dubois Managing director

in dienst die, als er een vraag is of als ze een probleem hebben, bij de klant ter plekke komen: dag en nacht, werkdag of weekend.” Dit alles wil natuurlijk niet zeggen dat er helemaal geen digitalisatie heeft plaatsgevonden bij CDA. “Uiteraard wel, dat kan tegenwoordig ook bijna niet anders meer als je de zaken professioneel wil aanpakken”, schetst Dubois. “Maar we streven naar een gezonde mix tussen mens en machines en we proberen die machines toch zo veel mogelijk te beperken tot de backoﬃce. Voor het directe klantencontact is een mens van vlees en bloed nog altijd de beste oplossing, volgens ons.” Coöperatieve vennootschap Nog een ander opvallend aspect aan CDA is dat het een coöperatieve vennootschap is. Dat wil zeggen dat de klanten eigenlijk meteen ook vennoot zijn in het bedrijf zelf. “Dat klopt”, zegt Dubois. “En een van de meest opvallende voordelen daarvan is dus dat we onze winst onder onze klanten verdelen, onder de vorm van een korting op de premie. Die korting is niet elk jaar hetzelfde, omdat de bedrijfsresultaten niet elk jaar hetzelfde zijn en we ook als een goed huisvader willen handelen, maar gemiddeld vloeit toch twintig tot veertig procent van onze winst terug naar onze klanten. Dat is een soort solidariteit met die klant die uit dat coöperatief gegeven voortvloeit.” Een ander prettig gevolg van die structuur is ook dat bijvoorbeeld de productontwikkeling en de prijszetting van de verzekeringen perfect op de klanten zijn afgestemd. “Zoals gezegd: onze klanten zijn onze coöperanten. Op de Algemene Vergadering hebben zij een stem, wij luisteren

naar hen en we kennen hen en hun noden. En op die manier kunnen we dus ook onze producten zo goed mogelijk aan hen aanpassen. Ik zal een voorbeeld geven: wij zijn perfect geplaatst om een gemiddelde woning tegen brand te verzekeren. We hebben daar een uitstekend product voor in de aanbieding aan een zeer competitieve prijs. Wil je echter je landgoed van 12 hectaren met bijhorend kasteel en oldtimer verzekeren, dan klop je misschien beter aan bij een gespecialiseerde maatschappij (lacht).” Om coöperant te worden van CDA hoef je als klant ook niks speciaals te doen. “Het enige wat we vragen is een bijdrage van welgeteld 2,5 euro”, zegt Dubois. “Dat is dus eigenlijk een eerder symbolisch bedrag. Je merkt dat zelfs niet eens als klant, want die som wordt intern verrekend. Die 2,5 euro parkeren we zolang je klant bij ons blijft. Ga je voor een of andere reden bij ons weg, dan betalen we je die 2,5 uiteraard ook netjes weer terug.” Solvabel Veel moeite om die 2,5 euro terug te betalen, zal CDA trouwens ook niet hebben. Het is immers een van de meest solvabele verzekeraar op de Belgische markt. “Onze solvabiliteitsgraad bedraagt niet minder dan 586 procent”, zegt een ﬁere managing director. “Dat doen weinig concullega’s ons na. Dat wil eigenlijk zeggen dat alle huizen van onze klanten bijna zes keer na mekaar mogen afbranden vooraleer onze kassa leeg is en we hen niet meer kunnen terugbetalen. Ook dat is weer een gevolg van die coöperatieve structuur: als klanten en aandeelhouders samenvallen, proﬁteren zij het meest van onze inspanningen.”

Zwembadbouwer sinds 1962. “ Zegt dat genoeg?„ WILLY NAESSENS

WWW.SWIMMINGPOOLS.BE

Vijf tips om optimaal te beleggen Als ondernemer of vrij beroep weet u dat u zelf voor uw financiële afhankelijkheid moet zorgen. Hoe begint u hieraan en pakt u dit het best aan? Bij Bank Van Breda zijn we ervan overtuigd dat een duidelijke visie en een persoonlijk plan van aanpak voor gemoedsrust kan zorgen. We geven graag onze vijf tips om uw beleggingsportefeuille gespreid op te bouwen.

1. Bepaal uw concrete doelstelling Beleggen op zich is geen doel. Het kunnen beschikken over een welbepaald kapitaal tegen een bepaalde datum is dat wel. Beleggen is bijgevolg een middel om dat doel te bereiken. Hoe groot moet dit kapitaal dan zijn? En wanneer wenst u hierover te beschikken? De weg ernaartoe zal grotendeels door uw gekozen beleggingsstrategie bepaald worden.

Wat is nu de juiste verdeling tussen beleggingen die rendement nastreven en beleggingen die het risico op kapitaalverlies uitsluiten? Daar hebben we geen pasklaar antwoord op. Deze verdeling moet in eerste instantie voor u juist aanvoelen. De juiste verhouding risico-rendement vormt de basis voor de door u gewenste beleggingsstrategie. 3. Bouw een cashbuffer op

2. Bepaal uw strategie en blijf die trouw Uw strategie is een planmatige en doelgerichte inzet van geschikte beleggingsproducten om uw vooraf bepaald doel te realiseren. De combinatie van deze beleggingsproducten noemen wij uw gespreide portefeuille. Elke evenwichtig samengestelde portefeuille houdt rekening met de mogelijkheid om onmiddellijk en kostenefficiënt over geld te beschikken zonder risico op kapitaalverlies. Wij zoeken bescherming in beleggingen, met focus op kapitaalbescherming. Daarnaast kan uw beleggingsportefeuille in lijn met uw risicoappetijt ook beleggingen bevatten die uitsluitend focussen op rendement. Een volledig belegde gespreide portefeuille is maximaal gespreid, zowel in looptijden als in verschillende activaklassen, zoals cash, obligaties en aandelen.

Begin pas met beleggen als u over een voldoende grote cashbuffer beschikt. Wij hanteren als vuistregel dat u best een bedrag voorziet dat zesmaal uw maandelijkse cashbehoefte dekt. Voeg hier ook uw geplande uitgaven voor de volgende zes jaar aan toe. Vanwaar dit advies? De reden is simpel: dankzij een voldoende grote cashbuffer kunt u vermijden dat u een lange termijnbelegging toch vervroegd moet stopzetten om meteen over het geld te kunnen beschikken. Dit kan extra kosten of zelfs kapitaalverlies met zich meebrengen. Let wel: Een te hoge cashbuffer heeft dan weer een negatieve impact op het rendement dat u mag verwachten. Een cashbuffer kost rendement. De rente die u ontvangt op uw cashbuffer is namelijk lager omwille van de onmiddellijke beschikbaarheid.

4. Bescherm uw beleggingen Wilt u een gedeelte van uw vermogen absoluut niet blootstellen aan risico op kapitaalverlies, maar toch een iets hoger rendement verkrijgen dan het rendement dat u krijgt op uw cashbuffer? Dan kunt u dit vermogen beleggen in wat wij een deelportefeuille met focus op bescherming noemen. Naar onze mening bouwt elke evenwichtig samengestelde portefeuille een stuk bescherming in. 5. Kies voor rendement Bepaal het gedeelte van uw vermogen dat u op de financiële markten wenst te beleggen. Met deze deelportefeuille streeft u rendement na. Ons advies? Opteert u voor dynamische beleggingen, beleg dan gespreid via een beleggingsplan. Door gespreid te beleggen hoeft u zich namelijk geen zorgen te maken over de beursprestaties van de dag. Gespreid beleggen speelt net in op de schommelingen van de beurs. Een stuk van het rendement van een dynamisch beleggingsplan wordt net gevormd door te blijven beleggen als de beurs zich corrigeert. Door aan een vast ritme gespreid te beleggen, laat u zich niet leiden of misleiden door emoties.

Wat is uw ideale beleggingsportefeuille? Uw ideale beleggingsportefeuille houdt rekening met drie componenten: cashbuffer, bescherming en rendement. Zorg dat u uw langetermijnstrategie blijft volgen van zodra u deze belegt. Dit bespaart u stress in een constant veranderende markt. Zo kunt u zich rustig blijven concentreren op uw professionele activiteit.

Graag meer info over onze beleggingsstrategie? Neem dan zeker vrijblijvend contact met ons op!

bankvanbreda.be

Risicovolle beleggingen

Fokus-online.be 8

De dubbelzijdige kant van financiële avonturen Door Lieven Desmet Spaarboekje blijft populair

eleggen is altijd een boeiende en potentieel lucratieve onderneming geweest. Het idee om je geld te laten groeien door het te investeren in verschillende activa heeft talloze mensen aangetrokken. Technologie kan een handje helpen, maar hoed je voor blindelings vertrouwen.

Typische risicovolle beleggingen zijn bijvoorbeeld aandelen van startende bedrijven. Dit kan aantrekkelijk zijn vanwege het groeipotentieel, maar deze bedrijven zijn vaak kwetsbaar voor marktschommelingen en faillissementen. Ook de wereld van digitale valuta (cryptocurrencies) is erg volatiel en onvoorspelbaar, met extreme prijsschommelingen.

Risicovolle beleggingen kunnen aantrekkelijk zijn vanwege hun potentieel voor hoge rendementen, maar ze brengen ook aanzienlijke gevaren met zich mee. Het is van cruciaal belang om goed geïnformeerd te zijn en een doordachte beleggingsstrategie te volgen als je besluit om in dergelijke activa te investeren. Onthoud altijd dat beleggen risico’s met zich meebrengt, en het is belangrijk om je financiële doelstellingen en risicotolerantie zorgvuldig te overwegen voordat je beslissingen neemt over je beleggingsportefeuille. “Als er zich een crisis voordoet, gooien veel beleggers op het verkeerde moment de handdoek in de ring en verkopen met verlies”, legt Geert Van Herck, chief strategist bij Keyprivate, de online vermogensbeheerder van Keytrade Bank, uit. “Vanuit psychologisch standpunt is dat heel begrijpelijk. Als je ziet dat iedereen op de beurs zit, wil je meedoen. Wanneer iedereen het op een lopen zet, wil je eveneens volgen – terwijl in realiteit net die momenten van lage noteringen het interessantst zijn om in te stappen.”

De zogeheten derivaten (opties, futures…) zijn dan weer zeer complex, en ze vereisen diepgaande kennis om verstandig te worden gebruikt. Hetzelfde met high-yield-obligaties: hun bijnaam ‘junk bonds’ biedt al een inkijk in het risico. Deze obligaties bieden hogere rentetarieven, maar hebben ook een hoger risico op wanbetaling.

Voor complexe producten is een kennis- en ervaringstest vereist. — ISABELLE MARCHAND FEBELFIN

Risicoprofiel Om te beleggen heb je meestal een effectenrekening nodig. Dat is een rekening waarop je beleggingen (aandelen, obligaties of fondsen) bewaard en beheerd worden. Het verschil met zicht- en spaarrekeningen is dat je ze alleen kunt gebruiken voor je beleggingen en niet voor dagelijkse verrichtingen. Banken zijn verplicht om, samen met de belegger, een risicoprofiel op te maken. Een MiFID-risicoprofiel heet dat, wat staat voor ‘Markets in Financial Instruments Directive’, een Europese beleggingsrichtlijn. “Doorgaans wordt van deze verplichting gebruikgemaakt om met de klant een gesprek aan te gaan over diens financiële situatie, doelstellingen en kennis of ervaring”, zegt Isabelle Marchand van bankenkoepel Febelfin. “Op basis hiervan kan, naargelang de noden, verder ingegaan worden op een of meer van deze onderwerpen, zodat de klant uiteindelijk voldoende wegwijs is in risico’s en beleggen.” Het MiFID-risicoprofiel is niet de enige vorm van bescherming voor de klant. De regelgeving voorziet voor bepaalde producten ook in informatiedocumenten, zoals essentiële beleggersinformatie voor beleggingsfondsen. “Voor complexe producten

Niemand wint het van de machine als het aankomt op de analyse van gigantische hoeveelheden data op basis van relevante indicatoren.

Als men kijkt naar de financiële transacties van de particulieren, ziet men dat tussen 2014 en 2022 er voor 182,5 miljard euro bijkomend werd gespaard door de Belgische particulieren. Hiervan ging liefst 152 miljard euro naar spaar- en zichtrekeningen. Op jaarbasis is dat goed voor zo’n 17 miljard euro aan bijkomend spaargeld. Daarmee is en blijft het spaarboekje nog steeds de grootste slokop, blijkt uit statistieken van de Nationale Bank van België.

— GEERT VAN HERCK KEYPRIVATE

is een kennis- en ervaringstest vereist”, zegt Isabelle Marchand. “Voor bepaalde bijzonder complexe producten voorziet de regelgeving ook in een verbod om deze aan het retailpubliek aan te bieden.” Data-analyse en algoritmes

Jongeren op de beurs

Technologie kan helpen bij het beheren van risicovolle beleggingen om een beter rendement te behalen, maar er zijn geen garanties op winst. Geert Van Herck: “Geen mens kan wat technologie vermag. Niemand wint het van de machine als het aankomt op de analyse van gigantische hoeveelheden data op basis van relevante indicatoren.” Maar blind vertrouwen op technologie is het ook niet. “Ons investeringscomité komt elke maand samen. We kijken vooral naar trends in de markt. Daar hebben we een aantal indicatoren voor. Als we zien dat een trend verzwakt, interveniëren we in het model en anticiperen we door bijvoorbeeld een sterkere cashpositie op te bouwen. De afgelopen jaren zien we dat we voor die trendanalyse toch nog altijd ietsje sneller kunnen zijn dan het computermodel.”

In 2019 waren er 5500 jongeren onder de 30 jaar bij de nieuwe beleggers. Twee jaar later waren dat er al 12.800, blijkt uit een studie van toezichthouder FSMA. Twintigers beleggen meer in Amerikaanse aandelen, terwijl ouderen dichter bij huis beleggen. De verhouding man/vrouw varieert weinig over de verschillende leeftijdscategorieën. Enkel bij de allerjongste beleggers is er relatief gezien een verhoogd aantal vrouwen.

Goud kopen? Bij The House natuurlijk! The House is een familiebedrijf en al ruim 30 jaar een autoriteit wat betreft het verhandelen van edelmetaal. Het is dé plaats waar u als belegger in alle vertrouwen kan investeren en zo uw welverdiende spaarcenten veilig kan stellen. Kom langs voor een gratis en persoonlijk adviesgesprek. Boek nu je afspraak op www.the-house.be

“The House, een thuis voor uw investeringen."

info@the-house.be

The House Brussel

The House Gent

The House Kortrijk

The House Sint-Niklaas

Ravensteinstraat 30 1000 Brussel +32 (0) 25 14 01 70

Vlaanderenstraat 23 9000 Gent +32 (0) 92 24 21 30

Rijsselsestraat 55 8500 kortrijk +32 (0) 56 37 14 41

Grote Markst 53 9100 Sint-Niklaas +32 (0) 37 66 43 34

De Academie

Historische grandeur en hedendaagse luxe www.de-academie.be

Met gepaste trots stellen wij u nieuwbouwproject “De Academie” voor: •

Een minimale oppervlakte van 162 m²

•

Strakke architectuur

•

Uiterst centraal gelegen, hartje Antwerpen

•

Uitzonderlijke plafondhoogtes tot wel 4.27 meter

•

Ieder appartement beschikt over minstens één terras

•

Mogelijkheid tot aankoop van parking

• Luxe afwerking met veel plaats voor inspraak door u als koper www.de-academie.be | info@de-academie.be | Tel: +32 3 233 33 00

Meer info over dit nieuwbouwproject? Contacteer Walls Vastgoedmakelaars!

In een tijd van toenemende economische onzekerheid en groeiend wantrouwen in traditionele investeringen, biedt Europese GoudStandaard een solide alternatief. Het bedrijf, opgericht in 2003 door Johnny Verkuringen, helpt investeerders met expertise in het verwerven, verkopen, bewaren en verzekeren van fysiek goud en zilver. Als erkende edelmetaalhandelaar bij de Belgische Koninklijke Munt en het Waarborgregister belichaamt Europese GoudStandaard betrouwbaarheid en integriteit. “De hedendaagse crisis heeft beleggers doen realiseren dat papieren investeringen risicovol zijn. Fysiek goud en zilver herwinnen dan ook hun eeuwenoude status als veilige havens van waardebehoud.” Aldus Johnny Verkuringen Landen, centrale banken en slimme individuele beleggers vergroten hun bezit in fysiek edelmetaal voor bescherming tegen koopkrachtverlies. Europese GoudStandaard ziet deze verschuiving dan ook als een bevestiging van diens visie: fysiek goud en zilver zullen een cruciale rol spelen in het toekomstige monetaire systeem. Wil je praten met een expert? Twijfel niet om contact op te nemen met Europese GoudStandaard

www.europesegoudstandaard.be

“Onze jarenlange ervaring met snelladen is onze troef” Caro De Brouwer Director Network Development Fastned Fastned ontwikkelt sinds 2012 snellaadinfrastructuur voor elektrische voertuigen in heel Europa. De missie van Fastned is om de overgang naar duurzame mobiliteit te versnellen door elektrische rijders vrijheid te geven. Daarvoor bouwt het bedrijf zijn actieradius steeds verder uit, legt Director Network Development Caro De Brouwer uit. Wat doet Fastned? “We zijn gespecialiseerd in het ontwikkelen en exploiteren van snellaadinfrastructuur waar bestuurders hun elektrische auto met een actieradius tot 300 km in 15 minuten kunnen opladen voordat ze verder rijden. Het bedrijf is opgericht in Amsterdam en heeft meer dan 280 snellaadstations gebouwd in Nederland, Duitsland, het Verenigd Koninkrijk, België, Frankrijk en Zwitserland. Binnenkort opent het zijn eerste station in Denemarken en eind 2024 zijn eerste stations in Italië. In België hebben we nu ruim 25 stations. Het eerste Belgische station ging open in Oostende, in oktober 2020. In Franstalig België openden we ons eerste station in mei 2023, in Vielsalm aan de Baraque de Fraiture.” Hoe ziet de markt voor elektrisch laden er vandaag uit? “Door de afbouw van fossiele brandstoffen neemt de vraag naar elektrische laadinfrastructuur zeer snel toe. Onze markt groeit mee met het aantal elektrische wagens dat effectief op de weg rijdt. Het potentieel is enorm, als je weet dat op vandaag elektrische wagens goed zijn voor slechts 2 tot 3 procent van de totale autovloot. Door de verdere elektrificatie zal dat aantal in de komende decennia exponentieel toenemen. Dat zie je ook in de markt door de toevloed van nieuwe spelers die zich op elektrisch laden toeleggen. Ook bij de klassieke spelers, de oliemajors, begint er iets te bewegen.” Waarin onderscheidt Fastned zich van de andere spelers? “We zijn specialist in het elektrisch laden. We begonnen 11 jaar geleden in Nederland en waren een van de eerste spelers in

de markt. Fastned richt zich sindsdien enkel op snelladen, dat is onze focus. Met al onze ervaring hebben we het beste laadconcept ontwikkeld en slagen we erin om de laadervaring van onze klanten te optimaliseren. Bestuurders weten dat te appreciëren en kiezen er bewust voor om hun wagen bij ons op te laden. Specialisatie, focus en onze jarenlange ervaring zijn onze troeven.” Weegt die toenemende concurrentie niet op jullie verkoopvolumes? “Er komen nieuwe spelers bij, waardoor er meer laadmogelijkheden komen. Dat op zichzelf doet de verkoop van nieuwe elektrische wagens, en daarmee de vraag naar snelladen, weer verder stijgen. Dus die nieuwe spelers dragen bij aan de exponentiële groei van de markt. Toen we tijdens de energiecrisis de prijzen moesten verhogen, merkten we dat nauwelijks in onze omzet. Dat is het beste bewijs dat de markt in een groeiscenario zit, en er dus weinig impact is van toenemende concurrentie.” Hoever staat u met de uitrol van nieuwe stations? “Ons doel is om duizend snellaadstations uit te baten in 2030. Eind derde kwartaal hadden we 406 locaties in portefeuille, waarvan er momenteel ruim 280 operationeel zijn. Wekelijks openen we nieuwe stations, en ondertussen is mijn team in verschillende landen hard aan de slag nieuwe locaties te vinden. Langs overheidswegen, maar ook op privéterreinen. Zo kunnen we het bouwtempo steeds verder opvoeren. Eigenaars van terreinen waar we een station kunnen bouwen, mogen zich altijd melden!”

Welke criteria hanteren jullie voor nieuwe stations? “Logischerwijs liggen die stations op plekken waar veel verkeer langskomt. Op of nabij snelwegen of drukke verkeersaders in stedelijke gebieden. Ook kijken we of de locaties makkelijk uitgebreid kunnen worden, zodat ze kunnen meegroeien op het tempo van het aantal nieuwe elektrische voertuigen die in gebruik worden genomen. In Vlaanderen verloopt dat vrij vlot omdat de procedure via het digitale omgevingsloket helder is. In het zuiden van het land gaat het evenwel een stuk trager. Dat is ook de reden waarom we er pas in mei 2023 ons eerste station konden openen. Dat werd meteen een van onze drukstbezochte stations!” Fastned noteert sinds 2019 op de beurs van Amsterdam. Wat zijn de financiële vooruitzichten? “Het aantal klanten groeit razendsnel. Het duurde zes jaar voordat we een miljoen laadsessies hadden verwerkt op onze stations. In het afgelopen derde kwartaal alleen verwelkomden we al een miljoen klanten! Onze omzet bedroeg het voorbije jaar 36 miljoen euro. Dat was een verdriedubbeling tegenover het jaar ervoor. Ook dit jaar zet de omzetstijging fors door. Halverwege dit jaar hebben we voor het eerst een positief onderliggend ebitda-resultaat behaald. Daar zijn we heel trots op, we zijn een van de eerste spelers in de sector die dat is gelukt. We groeien hard in een exponentieel groeiende markt en bieden de beste laadervaring aan al die mensen die in de komende jaren voor het eerst gaan snelladen. De toekomst ziet er zonnig uit!”

Interview

Fokus-online.be 12

rbeid is voor veruit de meeste mensen de belangrijkste bron van inkomen. Hoe zorg je ervoor dat het bedrag op je loonbriefje zo hoog mogelijk uitvalt? Loont het om te jobhoppen? En wat brengt de oververhitte arbeidsmarkt voor werkzoekenden? Professor Arbeidseconomie Stijn Baert (UGent) geeft tekst en uitleg. Veel ouders peperen hun kroost in dat een diploma de snelste weg is naar een goedbetaalde job. Klopt dat? “Misschien niet de snelste weg, maar zeker de beste weg. Er is een onmiskenbare ROI van scholing. Grosso modo mag je stellen dat elk jaar extra opleiding je ongeveer 7 procent extra loon oplevert. Goed, door langer te studeren wordt je actieve loopbaan iets korter, maar aan het eind van de rit zal je meer dan waarschijnlijk toch meer verdiend hebben. Dat heeft twee grote redenen. De eerste is simpel: door te investeren in opleiding, vertegenwoordig je gewoonweg meer waarde voor je werkgever. Ten tweede is er ook een ‘signaaleffect’: van iemand met een hoog diploma wordt doorgaans verwacht dat hij of zij slim, gemotiveerd en een doorzetter is. Allemaal zaken die werkgevers wel appreciëren.” Waarom is een diploma niet de snelste weg?

Stijn Baert

‘Onze arbeidsmarkt is één grote koterij’ Door Frederic Petitjean

“Diploma’s renderen niet onmiddellijk, maar laten wel op langere termijn hun waarde zien. Hoe hoger het diploma, hoe hoger de looncurve. Iedereen start min of meer op dezelfde positie, maar met een hoog diploma zal je loon veel sneller stijgen. Nu goed, er zijn natuurlijk ook nog andere parameters: hoelang heb je over die studie gedaan, bijvoorbeeld. Want hoe langer je over je studies hebt gedaan, hoe minder snel je blijkbaar bijleert. Maar ook of je een onderscheiding haalde. Of dat je je engageerde in een studentenclub, wat dan weer op leiderschapskwaliteiten wijst.” Heeft het zin om hier als achttienjarige al rekening mee te houden?

Foto’s • Nils Van Praet

“Misschien wel, maar dat is natuurlijk zeer moeilijk, zeker voor een

Exclusief vastgoed ...

pak!

re aan e d n o z j i b n e e verdient

SCAN ME

OUDENAARDE- DIJKSTRAAT 1

elzele - op aanvraag

055 30 92 90

Contacteer ons!

SCAN ME

elzele - rue cinquant 5

annen l p p o o Verk

Oudenaarde- hauwaart 80

info@nobels.be

www.nobels.be

13 #FokusPersonalFinance achttienjarige (lacht). Als ik jongeren raad moet geven, begin ik met een open deur in te trappen: doe vooral wat je graag doet. Een studie vergt tijd en inspanning. Als het je niet interesseert, zal het lastig worden om vol te houden. Laat je ook niet te veel leiden door het prestige of de aura van een opleiding. Beter een goede taalkundige dan een middelmatige ingenieur. Kijk zeker ook cursussen in zodat je op voorhand weet: ligt mij dit? En informeer jezelf natuurlijk. Op internet vind je bijvoorbeeld de SIMON-test: die peilt naar je kennis en interesse en beveelt dan verschillende studierichtingen aan.” Leidinggevenden hebben ook meer middelen om hun loon te optimaliseren, zoals een managementvennootschap. Dat ligt voor ‘gewone’ werknemers allicht moeilijker? “Klopt, maar dat ligt vooral aan onze overheid. Als een werkgever 100 euro uitgeeft aan een alleenstaande werknemer, krijgt die laatste daar welgeteld 47 euro van. Zowat 53 euro, meer dan de helft dus, vloeit naar de schatkist. Daarmee zijn we absolute kampioen onder alle OESO-landen. Ter vergelijking: in Nederland is dat overheidsbeslag maar 36 euro. Het hoeft dus niet te verbazen dat men daar op alle mogelijke manieren iets aan probeert te doen. Ook gewone werknemers kunnen dat trouwens: door met je werkgever extralegale voordelen af te spreken. Dat gaat van hospitalisatieverzekeringen over elektrische fietsen, salariswagens, extra verlofdagen, cafetariaplannen… Zeker kmo’s maken daar nog veel te weinig gebruik van. Terwijl je op die manier zeer gemakkelijk extra koopkracht kunt verkrijgen, zonder dat je werkgever er extra voor moet betalen. De enige bemerking daarbij is wel dat die voordelen vaak niet meetellen bij de berekening van je pensioen. Maar dan nog vind ik dit zeer te overwegen. Ook voor werkgevers, omdat het een manier is om werknemers te binden. Die denken misschien twee keer na om naar een ander bedrijf over te stappen als ze al dat soort voordelen kwijtspelen.”

Interview

Elk jaar extra opleiding levert je ongeveer 7 procent extra loon op. Het is ironisch dat de overheid lapmiddelen moet verzinnen om haar eigen geldhonger verteerbaar te maken. “Absoluut, onze arbeidsmarkt is eigenlijk één grote koterij, die dringend serieus moet worden hervormd. Maar we slagen daar niet in. Wij zijn meer een volk van loodgieters: we lappen op en doen aan symptoombestrijding in plaats van de bladzijde rigoureus om te slaan. In bijvoorbeeld onze pensioenplannen zie je dat ook: we moeten zogezegd alsmaar langer werken, maar tegelijk wordt er een resem uitzonderingen verzonnen die die stelling weer volledig ondergraven, van het SWT-stelsel tot de lijst van zware beroepen. Typisch Belgisch.” Met de arbeidsmarkt die onder hoogspanning staat is het vandaag misschien een goed idee om van job te veranderen? En zo meer te gaan verdienen? “De cruciale vraag daarbij is natuurlijk: hoe goed voel je je in je huidige job? Het blijkt bijvoorbeeld dat wij gemiddeld iets minder tevreden zijn over onze job dan in onze buurlanden, maar dat we ook langer in die job blijven hangen. Van de 25- tot 64-jarigen in ons land werkt 48 procent al meer dan tien jaar in dezelfde job. Veel mensen zitten dus een beetje gevangen in een gouden kooi. Dat komt onder meer door de organisatie van ons arbeidssysteem, waarin heel veel zaken als verlofdagen en pensioenen en opleidingen sectoraal geregeld zijn. Overstappen is dus niet zo eenvoudig en bovendien ook alweer iets wat niet echt in onze Vlaamse aard zit. Voor veel mensen is jobzekerheid een zeer belangrijk goed.”

Terwijl overstappen toch lucratief kan zijn. “Absoluut, er is een Duitse studie waaruit blijkt dat je gemiddeld op 11 procent loonsverhoging mag rekenen. In België zal dat allicht gelijkaardig zijn. Zeker vandaag, met bepaalde beroepen waar een enorm tekort aan is, kun je als overstapper ook wel eisen stellen. In de jaren tachtig van de vorige eeuw mocht je blij zijn als je een job had. Nu mag je als werkgever blij zijn dat je een werknemer vindt.”

Dringend gezocht: leerkrachten Het lerarentekort in ons land wordt alsmaar nijpender. Bij de VDAB staan er meer dan 3100 vacatures open, zo bericht VRT NWS. Dat is een stijging van zowat 20 procent tegenover vorig jaar. Ook het aantal jobs dat niet ingevuld raakt neemt toe in het onderwijs: in juli 2023 was dat 37 procent meer dan in juli 2022. Vooral het vervangen van leerkrachten die op pensioen gaan blijkt een zeer lastige opgave te zijn.

Dat is misschien ook een signaal om simpelweg opslag te vragen? “Ja, maar ook dat is iets wat de gemiddelde Vlaming niet echt veel lijkt te doen. Uit een enquête blijkt dat vorig jaar maar 1 op de 6 werknemers een loonsverhoging heeft gevraagd. Nochtans: 7 op de 10 van hen hebben die ook daadwerkelijk gekregen. Onder het motto ‘nee heb je, ja kun je krijgen’ (lacht).”

Smart Fact. Wat was uw droomjob als kind? “In mijn allereerste poëziealbum stond: ‘koning’. Toen was ik wel nog maar een jaar of vijf (lacht).”

Belg verdient 3507 euro bruto Het mediaanloon in ons land tikt af op 3507 euro bruto. Dat berekende het Belgische statistiekbureau Statbel, schrijft Het Nieuwsblad. De hoogte van je loon heeft vooral te maken met je job en de sector waarin je werkt. Directeurs van grote ondernemingen krijgen gemiddeld 10.788 euro. Een kelner moet het met 2475 euro stellen. De drie best betalende sectoren zijn de chemie, advies voor bedrijfsbeheer en financiële diensten.

FINANCIËLE GELETTERDHEID VOOR JONGEREN Capitant - De grootste Belgische finance studentenorganisatie

Wat bieden wij jou?

Voor wie?

Laagdrempelige, gratis lezingen met een ervaren panel aan sprekers, die brandend actuele thema’s behandelen of als geen ander een student helpen toetreden tot de wondere wereld van beleggen en ondernemen. Ook workshops, case competities en reizen naar financiële hubs in samenwerking met partners, zoals onze Career Tracks, worden georganiseerd.

Voor studenten die hun financiële geletterdheid willen opkrikken, door evenementen te organiseren zoals: Economedy met Kamal Kharmach, de Antwerpse Drugseconomie, of Multinationals vs Scale-ups met o.a. Disney, of de How To Pick a StockTrack. Op deze events leer je ook nog eens like-minded studenten kennen, zodat fun & finance toch in 1 zin gebruikt kunnen worden!

Waar? Capitant organiseert 40+ evenementen per jaar, verspreid over de 5 grootste studentensteden: Antwerpen, Brussel, Gent, Leuven en Luik. Met onze 50+ partnerships met bedrijven in de financiële sector, is er in elke uithoek van België

Een schenking aan Alzheimer Liga Vlaanderen “Een jaar geleden kregen mijn man Fons en ik te horen dat hij jongdementie heeft. Dit is dementie bij mensen jonger dan 65 jaar. In deze moeilijke periode hebben we steun gevonden bij Alzheimer Liga Vlaanderen. Wat deze organisatie doet, is voor ons werkelijk fantastisch”, vertelt Leen Bosmans.

Instituut, waar in samenwerking met Alzheimer Liga Vlaanderen onder meer onderzoek wordt gedaan naar hoe mantelzorgers van mensen met dementie beter ondersteund kunnen worden. Het andere deel van de schenking zal worden gebruikt ter ondersteuning van de inloophuizen als extra financiële steun bij concrete projecten.

Alzheimer Liga Vlaanderen is een organisatie die zich inzet voor het vergroten van bewustwording rond Alzheimer en dementie, alsook het stimuleren van psychosociaal onderzoek. Ze bieden daarnaast ook concrete hulp aan mantelzorgers, via inloophuizen en een 80-tal familiegroepen verspreid over heel Vlaanderen. Deze informatieen ontmoetingspunten zijn er voor mensen met (een vermoeden van) dementie en hun naasten. Hier kunnen mensen terecht voor ondersteuning, perspectief en een luisterend oor.

In de inloophuizen worden activiteiten georganiseerd, zoals knutselen en biljarten. Er wordt geluisterd naar verhalen, en er wordt zorg op maat aangeboden. Voor Leen en Fons werd hun inloophuis een bron van steun en samen dingen doen. “Zo zijn we lid geworden van het zangkoor. We kunnen beiden helemaal niet zingen, maar toch doen we luidkeels mee!”

Een schenking die het verschil maakt Leen en Fons zijn lid van een wandelclub die zeer begaan is met haar leden. Zo kregen ze veel steun bij het schenken van een bijzondere gift aan Alzheimer Liga Vlaanderen. “In september hebben Fons en ik, samen met andere leden van de wandelclub, een sponsortocht gewandeld naar Santiago de Compostela. In negen dagen legden we 200 kilometer af, een tocht doordrenkt van uitdagingen en emotionele uitputting, maar ook overwinningen, solidariteit en warmte”, vertelt ze. Deze benefietwandeling resulteerde in een schenking van 4100 euro, een bedrag dat op advies van Alzheimer Liga Vlaanderen zelf zal worden verdeeld onder twee initiatieven. Een deel van de opbrengst gaat naar het Leuven Brein

Waarom bewustwording zo belangrijk is Sinds de diagnose verlangt Fons naar meer bewustwording en ondersteuning voor mensen met Alzheimer en dementie. “De barrières die je tegenkomt na zo’n diagnose zijn ontmoedigend. Zelfs de simpelste zaken, zoals het aanvragen van een parkeerkaart voor gehandicapten, zijn een gigantische opgave”, legt Leen uit. De kennis van jongdementie bij de bevolking is nog onvoldoende. Weinig mensen begrijpen de uitdagingen en obstakels waarmee mensen met jongdementie en hun mantelzorgers dagelijks geconfronteerd worden, deelt ze. “Onlangs sprak ik met een vrouw die wanhopig behoefte had aan een gesprek met iemand die haar begreep. Na ons gesprek nam ze voldaan en gelukkig afscheid.” Dementie in oudere leeftijdsgroepen is algemeen bekend, maar jongdementie verdient evenveel aandacht. “Er bestaat een gebrek aan kennis over

Nood aan een gesprek? Alzheimer Liga Vlaanderen steekt meer dan ooit zijn nek uit voor mensen met dementie en hun familie. Want dementie? Dat overkomt je. Maar je staat er niet alleen voor. Wil je je hart luchten of advies van een ervaringsdeskundige? Onze gratis luisteren infolijn is elke dag bereikbaar, op het nummer 0800 15 225.

de verschillende vormen van dementie en hoe deze zich uiten. Dit ervoeren ook mijn man en ik totdat we de ondersteuning vonden bij de inloophuizen”, klinkt het. “Mensen moeten weten wat het inhoudt en hoe het levens beïnvloedt. Velen beschouwen dementie als een aandoening voor ouderen, maar dit is een misvatting. Ook mensen van 40 jaar oud kunnen jongdementie krijgen.” Het onderstreept hoe essentieel het is om meer aandacht te besteden aan jongdementie, ook voor degenen die er niet direct mee te maken krijgen. Leen benadrukt het belang van bewustwording, niet alleen voor degenen die direct betrokken zijn, maar voor de samenleving als geheel. Het vergroten van begrip en bekendheid kan het verschil maken voor mensen met Alzheimer en dementie, en hun families. Het is tijd om het stigma te doorbreken en de aandacht te vestigen op de realiteit van jongdementie. Zo steunt Alzheimer Liga Vlaanderen ook het programma ’Restaurant Misverstand’ met Dieter Coppens waarbij acht mensen met jongdementie hun eigen restaurant runnen. Een warme oproep Daarom roepen Leen en haar man Fons op tot de kracht van kleine daden. “We hopen dat onze inspanningen anderen aansporen om soortgelijke initiatieven te organiseren. We hopen zo dat meer mensen zich laten sponsoren voor een wandeling of ander evenement, met als doel geld in te zamelen voor Alzheimer Liga Vlaanderen. Samen kunnen we een verschil maken en bijdragen aan een wereld waarin steun en bewustwording voor Alzheimer en dementie centraal staan”, klinkt de warme oproep van Leen en Fons.

Laten we stoppen met talent van kinderen te verspillen

Talenten van kinderen in kansarmoede worden niet volledig benut. Veel kwetsbare kinderen missen thuis een steunfiguur bij het leren. Zo’n steunfiguur is cruciaal (denk maar terug aan je eigen schooltijd). Als een kind er helemaal alleen voor staat, is de kans groot dat het tot de 8.000 jongeren gaat behoren die elk jaar de schoolbanken zonder diploma verlaten en later het risico lopen om (opnieuw) in armoede terecht te komen. Die ongelijkheid bestrijdt vzw Auxilia in Vlaanderen met 1.200 vrijwillige leerhulpen.

tussen de uitkering die aan iemand wordt betaald die in een kansarme situatie blijft en de sociale bijdrage van iemand die arbeid verricht. Maar de echte impact is natuurlijk de verandering die zo’n traject teweegbrengt in het leven en in het welzijn van elke gesteunde leerling én van zijn begeleider. Mensen die zich nuttig voelen in de maatschappij, dat is moeilijk in cijfers te vatten, maar wel in verhalen. Die verzamelen we op auxilia-vlaanderen.be/ onze-verhalen/.

De kracht van buddies

Investeer in gelijke leerkansen

Onderzoek toont aan dat buddywerking een sleutelelement is in het bestrijden van sociale ongelijkheid. Al bijna 90 jaar matcht Auxilia vrijwilligers die een uurtje per week te geef hebben met kwetsbare leerlingen uit hun buurt. Als leerhulp word je een vertrouwenspersoon en een belangrijke brug tussen thuis en school. Er ontstaan warme menselijke connecties die voor leerling, ouders en vrijwilliger verrijkend en betekenisvol zijn.

Momenteel heeft Auxilia een beperkt jaarbudget van €130.000 uit subsidies, particuliere en bedrijfsgiften, fondsen, stichtingen en projectmiddelen. Daarmee runnen 12 regio-teams (vrijwilligers) en twee deeltijdse vaste krachten een organisatie van 1.200 vrijwillige leerhulpen die jaarlijks meer dan 2.000 leerlingen ondersteunen.

Auxilia zoekt voor elke leerling een geschikte vrijwilliger. Om leerhulp te worden is een pedagogisch diploma niet nodig. Je helpt een kind om zijn eigen sterktes te ontdekken, te leren uit zijn fouten en niet op te geven als het moeilijk is. Het positief zelfbeeld dat een leerling zo ontwikkelt, werkt een leven lang door en zal ook latere keuzes beïnvloeden. De impact De impact van Auxilia kan uitgedrukt worden in het aantal leerlingen dat geholpen wordt: dat zijn er jaarlijks zo’n 2.000, verspreid over heel Vlaanderen. Een deel daarvan zou de school zonder de hulp van een Auxilia-vrijwilliger misschien helemaal opgeven. Financieel kan de meerwaarde vertaald worden in het verschil

De laatste jaren zijn er twee trends die maken dat we hoger moeten schakelen. Scholen verwachten steeds meer van ouders, want door een lerarentekort moeten leerlingen meer leerstof zelfstandig verwerken. En steeds meer gezinnen kunnen hun kind daar niet voldoende bij ondersteunen. Gezinnen in armoede bijvoorbeeld, of gezinnen die het Nederlands niet voldoende machtig zijn. Hierdoor groeit de ongelijkheid tussen leerlingen, terwijl het onderwijs die kloof net kleiner zou moeten maken. De rol van Auxilia wordt dus steeds belangrijker. Maar ook Auxilia heeft tegenwoordig wachtlijsten. En niemand houdt van wachtlijsten. Het goede nieuws is dat we met extra financiële steun meer gericht en beter georganiseerd een groter aantal vrijwilligers kunnen aantrekken en op die manier die lijsten kunnen wegwerken.

Auxilia is op zoek naar particuliere en corporate partners die haar missie delen, en die willen meewerken aan gelijke leerkansen voor iedereen. Alleen dankzij extra inkomsten zal Auxilia haar toekomstplannen kunnen uitvoeren: elk kind dat er nood aan heeft een buddy geven, deze buddies degelijk ondersteunen en de organisatie professioneel versterken in heel Vlaanderen. Zo kunnen we een rol van betekenis blijven spelen in de strijd voor gelijke leerkansen, een strijd die nog lang niet gewonnen is.

Met een gift aan Auxilia schenk je een kind een kans en verklein je de onderwijsongelijkheid. Financiële transparantie is belangrijk. Daarom publiceren we onze doorgelichte cijfers op www.donorinfo.be/nl/doe-een-gift/auxilia. Heb je zelf een uurtje over om een kind te helpen met leren? Check www.auxilia-vlaanderen.be voor meer info of contacteer info@auxilia-vlaanderen.be

Filantropie

Fokus-online.be 16

De kracht van kleine daden Door Lieven Desmet

oneren aan het goede doel is vrij populair in België. Toch tonen cijfers aan dat het onzekere economisch klimaat en de groeiende kosten van levensonderhoud invloed hebben op de schenkingen. Het sentiment tegenover filantropie kwam in 2022 een stuk lager uit, net zoals het consumentenvertrouwen. 56 procent van de Belgen deed vorig jaar een gift aan een goed doel. Ten opzichte van 2019 (63 procent) is dat een significante daling. Met 250 euro, het bedrag dat 6 op de 10 donerende Belgen zeggen te hebben geschonken, is ook dat percentage afgenomen. Het gros geeft aan dat dit het gevolg was van de crisis en hoge inflatie. Fiscaal interessante maatregelen blijven een belangrijke stimulans voor 63 procent van de bevolking. “Het verbaast me niet dat mensen prioriteiten stellen in tijden van hoge inflatie”, reageert Stijn Bruers, moraalfilosoof (KU Leuven) en voorzitter van Effectief Altruïsme Vlaanderen. Die beweging kijkt naar filantropie op een heel rationele manier. “Hoe kun je een euro zo effectief mogelijk inzetten”, stelt Bruers. Een uitdagende vraag, die zeker in tijden van mindere giften heel nadrukkelijk gesteld kan worden. Maar is het effect van een donatie wel te meten? “Dat vraagt rigoureus onderzoek. Je kunt het vergelijken met de manier waarop

Het gevoel van geluk bleek groter bij het geven van tijd. — KOEN VAN HUFFEL KBC

beleggers te werk gaan. Ze kijken naar het rendement van fondsen. Welnu, voor goede doelen zijn er ook zulke fondsen. Een platform als ‘doneer effectief’ biedt inzicht in fondsen en goede doelen die door onafhankelijke, wetenschappelijke onderzoeksinstellingen als effectiefst zijn beoordeeld. Zo weet je dat jouw euro optimaal wordt ingezet en is je kleinere donatie misschien veel effectiever dan wat je doorgaans schenkt.” Mensen laten zich vaak leiden door hun buikgevoel en campagnes spelen gretig in op onze emoties. “Daar is op zich niks mis mee”, zegt Stijn Bruers. “Als er een ramp gebeurt, is noodhulp noodzakelijk. Iets schenken geeft ook een goed gevoel.” Tijd versus geld? Geef je beter tijd dan geld? Dat was de hamvraag in de thesis uit 2011 van Koen Van Huffel, accountofficer bij KBC. Het doneren van geld versus tijd aan goede doelen was de titel van zijn masterproef tijdens zijn studie toegepaste economische wetenschappen (UGent). “Gevoelens van geluk blijken in de praktijk een grote invloed te hebben op het steunen van het goede doel”, stelt Koen Van Huffel. Zijn masterproef vertrok vanuit de veronderstelling dat mensen twee middelen tot hun beschikking hebben om het goede doel te steunen. “Ze kunnen enerzijds geld doneren en anderzijds hebben ze de mogelijkheid om hun tijd ter beschikking te stellen in de vorm van vrijwilligerswerk.” Maar hoe zet je beide tegenover elkaar in waardering? Is de euro die je doneert waardevoller dan een uurtje vrijwilligerswerk? In zijn onderzoek kwam Koen Van Huffel tot de conclusie dat mensen 1 uur vrijwilligerswerk gelijkstelden aan zo’n 10 euro, het toenmalige gemiddelde uurloon voor studentenjobs. Opmerkelijk was dat het geven van geld minder hoog werd ingeschat dan het geven van tijd. Het zogeheten

Hoe kun je een euro zo effectief mogelijk inzetten? — STIJN BRUERS KU LEUVEN EN EFFECTIEF ALTRUÏSME BELGIË

‘time-ask effect’ bleek een sterkere impact te hebben. “Het gevoel van geluk bleek groter bij het geven van tijd. Dat wordt verklaard door het feit dat mensen een emotionele mindset hanteren.” Ook de status ervan werd hoger ingeschat dan het geven van geld aan goede doelen, concludeert Koen Van Huffel. “Er werd nagegaan in welke mate respondenten dachten dat geld doneren, gadgets kopen of tijd doneren status zou opleveren.” Enkele voorbeelden van status: ‘Door dit wenselijk sociaal gedrag zal er meer naar mij opgekeken worden’, of ‘Het steunen van deze actie zal mij helpen om meer aanzien te verkrijgen bij anderen’. “Puur altruïsme, waarbij er geen enkele bijbedoeling is, bestaat haast niet. We krijgen er altijd wel iets voor terug.” In zijn onderzoek kon Koen Van Huffel aan de hand van advertenties aantonen dat de bereidheid om geld te doneren hoger ligt wanneer respondenten eerst de kans krijgen om zich in te beelden dat ze aan vrijwilligerswerk doen. Dit wordt verklaard door het gevoel van geluk dat dit oproept, net zoals de sociale status die ze hiervoor denken te verkrijgen. Het gemiddelde lag in de tijdsconditie met 28,05 euro aanzienlijk hoger dan het gemiddelde van de geldconditie, dat 17,91 euro bedroeg. Tot slot: ook op vlak van geslacht waren er significante verschillen. Vrouwelijke studenten gaven aan zowel meer geld als tijd te willen doneren.

Belg erkent het maatschappelijk belang van filantropie 8 op de 10 vinden filantropie van belang, voor 3 op de 10 is het van essentieel belang. Dat blijkt uit onderzoek van de Koning Boudewijnstichting. Een overgrote meerderheid (77 procent) vindt dat filantropie bijdraagt aan een betere wereld. Positief is dat vooral de jongere generaties hier meer van overtuigd zijn. Daarnaast vinden ongeveer 6 op de 10 dat de politiek onvoldoende doet voor goede doelen.

Niet elke donatie is even effectief Experts schatten dat sommige goede doelen 100 keer effectiever zijn dan andere die aan hetzelfde probleem werken. Er zijn zelfs projecten die een negatieve impact hebben, omdat ze bijvoorbeeld een slechter alternatief bieden of de lokale markt schaden. Zo kun je 1 blinde helpen door middel van een hulphond. Dit kost zo’n 40.000 euro. Met datzelfde geld kun je echter ook 400 mensen van slechtziendheid genezen door een staaroperatie.

slim investeren

een Skilpod om te verhuren Je hebt er misschien al wel eens eentje zien passeren in onze social media: een Skilpod te huur. Die staan altijd garant voor een hoop positieve reacties. Er zijn namelijk heel veel mensen die ons design mooi a, maar om wat voor reden dan ook niet toe zijn aan kopen.

Daar ligt voor jou als investeerder een mooie kans. Word jij een Skilpod huisbaas? We moeten je waarschijnlijk niet overtuigen dat investeren in vastgoed een goed idee is. Mensen zullen immers altijd een dak boven hun hoofd nodig hebben en er staan zo weinig kwalitatieve huizen te huur, dat je zoekertje in een vingerknip verhuurd zal zijn. Maar waarom zou je nu precies voor Skilpod kiezen?

verhuren zonder zorgen Aan een investering wil je niet te veel tijd kwijt zijn. Gelukkig hoef je geen dagen te verspillen aan het opstarten opvolgen en toezicht houden van de bouwwerf. Bij Skilpod heb je één contactpersoon, die je bijstaat in elke fase van het bouwproces. Ook aan de woning zelf zal je geen werk meer hebben, die wordt instapklaar opgeleverd, inclusief aansluitingen op nutsvoorzieningen en geverfde muren. Dankzij ons speciale bouwproces, kunnen we je jouw investering ook veel sneller opleveren dan een traditioneel bouwbedrijf. De plannen zijn er al, de procedures zijn gestroomlijnd en de productie gebeurt in enkele weken. Als kers op de taart kunnen we je verhuur nog eens boosten bij onze fans, door jouw zoekertje te publiceren op onze social media kanalen. Dan spreek je meteen het juiste publiek aan. En dat alles voor een duidelijke all-in prijs.

slim, modern design Bij Skilpod vertrekken we vanuit een radicaal andere filosofie dan de meeste traditionele bouwbedrijven: we beginnen niet bij elk nieuw huis of project vanaf nul, maar doen vooraf grondige research en development. Die research is gebaseerd op de nieuwste bouwtechnieken en materialen, gecombineerd met de smaak en noden van de typische Belg. Zo profiteer je automatisch van een slim en modern design, dat een groot publiek zal aanspreken. Dat maakt het voor jou als investeerder uiteraard makkelijker om huurders te vinden. Je hoeft niet meer zelf uit te zoeken wat de standaard in de markt is. Omdat een Skilpod zo’n opvallende look heeft, zal je zoekertje ook extra opvallen op immosites tussen alle andere panden te huur. Dankzij de doorgedreven research zijn onze Skilpods ook nog eens erg milieuvriendelijk. Een extra positief argument om je potentiële huurders te overtuigen. Als extra service kunnen we met de investeerder opzoek gaan naar interessante bouwgronden, of kan een investeerder kiezen uit een woning van een van onze projecten.

Kenny investeerde in een Skilpod om te verhuren Kenny volgde al lang het verhaal van Skilpod. Vanaf het prille begin kon ze toekijken hoe we met vallen en opstaan groeiden en prefab bouwen mee op de kaart zetten in Vlaanderen. Het was dus geen verrassing dat ze bij ons kwam aankloppen toen het tijd was om haar spaarcenten te laten renderen. “Heel in het begin dacht ik nog, mannen, waar gaan jullie aan beginnen?” vertelt Kenny. Het stapelen en de vorm van de woningen gaf haar eerder het gevoel van spelen met Lego dan van bouwen. Maar gaandeweg zag ze het concept verder groeien en verbeteren. “Nadat mijn eigen woning zo goed als afbetaald was ben ik beginnen vooruit plannen om te investeren in de toekomst van mijn dochter. Toen ik de gerealiseerde projecten zag en hoe het bedrijf groeide, is ook bij mij het idee gegroeid om met Skilpod in zee te gaan. Traditioneel bouwen heeft eigenlijk nooit op tafel gelegen.” De samenwerking met Skilpod zat vanaf het begin goed. Met de plannen van haar kavel in de hand, kwam ze in juli 2021 ons atelier op bezoek. Ze kreeg meteen uitleg wat de mogelijkheden voor haar situatie waren, een rondleiding en uitleg over de materiaalkeuzes. Daarna ging het allemaal heel snel. In juli 2022 werd haar #100 Skilpod al opgeleverd. De zoektocht naar een huurder liep relatief vlot. Ze schakelde een immokantoor in, dat voor haar de aanvragen filterde. “Hoeveel mensen precies gereageerd hebben is mij ontgaan. Er zijn een vijftal bezichtigingsdagen georganiseerd met telkens tientallen geïnteresseerden. Als je wilt heb je meteen een huurder.” “De man die er vandaag in woont is heel blij met zijn Skilpod. Voor hem is het ook een voordeel dat alles praktisch en up-to-date is.“ Bij de oplevering waren er nog een paar details niet in orde, bijvoorbeeld de verlichting in de tuinberging. “Na een telefoontje met de afterservice werd dat rechtstreeks met de huurder in orde gebracht.” Of ze nog tips heeft voor andere kleine investeerders? “Zeker doen! Het is een goede investering en moest ik nog extra mogelijkheden ter beschikking hebben zou ik het opnieuw doen. Ik heb er alle vertrouwen in dat iedereen het kan, er is een goede begeleiding wat het hele traject logisch en praktisch maakt.”

waarom Kenny van Skilpod houdt: • Een snelle, gemakkelijke, fiscaal interessante investering. Op amper een jaar van eerste gesprek tot verhuur. • Het gemak en wooncomfort voor de huurder. Alles is al aanwezig: ventilatie, verwarming, etc. De woning is helemaal up to date. • De goede communicatie met iedereen van het team. • Zeer lage kost van bewoning, door de hoge energie efficiëntie van de woningen (inclusief zonnepanelen)

wat ons opviel: • De strakke onderhoudsarme tuin. Een slimme keuze als je gaat verhuren. Kenny liet ons nog weten dat elke keer als ze langsgaat alles piekfijn in orde is, zowel de tuin als het huis. • Hoe vlot het huis verhuurd geraakte. Eind juli gingen we foto’s nemen van het opgeleverde huis, in september zat de nieuwe huurder er al in.

Meer info: www.skilpod.com

Expertpanel • Verplichte renovatie

Fokus-online.be 18

De do’s-and-don’ts van een energierenovatie Wie vanaf dit jaar een huis koopt met EPC-label E of F moet deze woning binnen vijf jaar verplicht renoveren naar minstens een D-label. Hoe begin je daaraan en op welk budget moet je rekenen voor de werken? Drie experts aan het woord. Door Frederic Petitjean

Johan Krijgsman

CEO ERA

Marc Dillen

Directeur-Generaal Embuild Vlaanderen

Lotte Ringoot

Woordvoerder Vlaams Energie- en Klimaatagentschap

Hoe begin je aan een energetische renovatie, wat zijn de verschillende stappen?

“Maak een grondige analyse van je huidige situatie, maar houd het behapbaar. Er zijn een aantal ingrepen die meteen het grootste effect hebben. Dat zijn het isoleren van het dak, het plaatsen van dubbel- of driedubbelglas, je centrale verwarming moderniseren en zonnepanelen plaatsen. In een volgende fase kun je dan muren en vloer aanpakken. Soms kan dat zelfs vrij snel gaan. Als je al een goed onderdak en goede pannen hebt, volstaat het om langs onder te isoleren, er gyproc tegen te plaatsen en je bent klaar. Natuurlijk, als je weet dat je asbest op je dak hebt liggen is het misschien wel hét moment om door de zure appel te bijten en ineens voor een volledig nieuw dak te gaan.”

“Wie op het punt staat een huis te kopen, moet heel goed het EPC-attest en de asbestinventaris bekijken. In het EPC-attest zie je meteen hoe het huis ervoor staat en wat er eventueel nog moet gebeuren. Dat attest zal je meteen ook een idee van de kostprijs meegeven, al laat je dat bedrag natuurlijk wel best door een bouwprofessional verifiëren, want het is maar een automatisch berekende schatting. Je bankier moet je uiteraard voldoende willen lenen, maar probeer toch ook verder te renoveren dan puur het minimumpeil D. In de toekomst zal dit soort normen alsmaar strenger worden. Wie over pakweg tien jaar nog een huis met D-peil wil verkopen, riskeert een waardeverlies te moeten slikken.”

“Met het EPC en het in kaart brengen van de renovatiemogelijkheden. Schakel voor een grondige renovatie zeker een architect in. Voor eenvoudiger advies kun je de renovatiecoach van het Energiehuis in je buurt contacteren. Alles begint met het beschikbare budget en voordelige leenformules (zie mijnverbouwlening.be). Denk al aan het einddoel van je renovatie. Zo is verwarming op lage temperatuur een must als je later gemakkelijk een warmtepomp wilt plaatsen. Bij het vervangen van de ramen bedenk je best al of je later ook je muren zult isoleren. Ook de dakrenovatie heeft een impact op de latere isolatie van je muren. Een totaalplan is noodzakelijk, maar kun je wel gefaseerd uitvoeren.”

“Zaken als energetisch renoveren en asbest verwijderen moet je uiteraard combineren. Het heeft geen zin om je huis volledig energetisch op punt te stellen, maar het asbest uit kostenoverwegingen te laten zitten. Beter renoveren dan het minimumpeil is ook financieel slim: als je na een paar jaar opnieuw moet renoveren om weer het peil op te trekken, zal je allicht duurder af zijn dan wanneer je het de eerste keer meteen goed gedaan had. Werk ook met een professional voor je renovatie: niet alleen kan hij de werken en de materialen leveren aan 6 procent btw, je bent ook zeker dat de werken goed uitgevoerd worden. En als het niet goed is, heb je de mogelijkheid om verhaal te halen.”

“Reken op 50.000 tot 100.000 euro (en meer…). Veel kopers houden daar onvoldoende rekening mee. De Vlaamse overheid voorziet in voordelige financiering, bijvoorbeeld tot 60.000 euro renovatiekrediet met 3,5 procent korting op de rentevoet. Deze lening kun je enkel afsluiten samen met het hypothecair bankkrediet. Daarnaast zijn er Mijn VerbouwPremie (tot 10.000 à 20.000 euro) en andere financiële aanmoedigingen, zoals 2 procent korting op registratierechten, 5 jaar vrijstelling van onroerende voorheffing en tot 5000 euro EPC-labelpremie. Een energetische renovatie betekent een grote investering maar verhoogt ook het wooncomfort, zorgt voor waardebehoud van de woning en draagt bij aan het klimaat.”

“De huizenprijzen beginnen stilaan het effect te zien van de verplichte energierenovatie. Er was eerder dit jaar een vertraging in de verkoop, wat aan de gestegen rente werd toegeschreven, maar we zien ook steeds grotere prijsverschillen tussen huizen die wel en niet energetisch in orde zijn. In de toekomst zal de kostprijs van de energetische renovatie alsmaar sterker vertaald worden in de verkoopprijs. Vroeger was de eerste zorg van kopers hoeveel het ging kosten om de badkamer en de keuken te vernieuwen, nu komt eerst het energetische aspect aan bod. Dat is op zich een goede zaak, want zo zal de maandelijkse energielast van je huis flink dalen, wat je in je portemonnee zult voelen.”

“Het bewustzijn rond energieprestaties van huizen is sterk toegenomen. Uit onderzoek van enkele jaren geleden bleek dat een woning met B-label gemiddeld 11 procent duurder verkocht wordt dan een woning met label E. De voorbije energiecrisis heeft het energielabel nog belangrijker gemaakt. Woningen met een goede EPC-score blijven aantrekkelijk. Woningen met slechte energieprestatie boeten aan waarde in en wachten langer op een koper. De renovatiekosten zijn de afgelopen jaren ook snel toegenomen. Een goede EPC-score zal in de toekomst nog belangrijker worden voor het waardebehoud van een woning.”

Hoe houd je dit financieel behapbaar?

“Door goed te rekenen en je opbrengsten tegen je uitgaven af te zetten. Een ketel met zonneboiler zal je x aantal euro’s kosten, maar brengt uiteraard ook x aantal euro’s op. Veel zal ook afhangen van je huis: woon je in een gesloten bebouwing van 4 meter breed of een open bebouwing van 30 meter breed met een asbestdak? Om toch een idee te geven: wil je van een oud huis een huis maken met E-peil A, zonder zelfs voor een passiefhuis te gaan, reken dan op grosso modo 60.000 à 80.000 euro. Dat is puur voor het energetische deel, zonder structurele aanpassingen. Gelukkig voorziet de overheid hier premies voor, op premiezoeker.be kun je zien waarvoor je in aanmerking komt.”

Wat betekent dit voor de woningmarkt?

“Dit zal de woningmarkt nog sneller opdelen in een markt op twee snelheden. Een perfect instapklaar huis dat energetisch goed presteert in een fijne buurt verkoopt zeer goed. Een oude villa uit de jaren zeventig met een D- of E-peil: dat zal een kopersmarkt worden. De koper zal beslissen: is dit interessant om te verbouwen, zonder meer geld kwijt te zijn dan aan een nieuwbouw? We zien in die markt al stilaan prijsdalingen opduiken, tot 5 procent. Ik vermoed dat die dalingen zich zullen doorzetten de komende jaren omdat het aanbod verder zal stijgen. Voor handige harry’s die zelf kunnen renoveren is dit natuurlijk een opportuniteit om tegen een zeer mooie prijs een huis te verwerven.”

19 #FokusPersonalFinance

Brand Report • Incofin

Microfinanciering: een krachtige hefboom om ecologische en sociale uitdagingen aan te pakken

n een wereld die geconfronteerd wordt met groeiende ecologische en sociale uitdagingen, is microfinanciering een cruciaal instrument om ondernemerschap te stimuleren, met name in ontwikkelingslanden. Haar rol gaat echter veel verder dan louter financiering. Intenties omzetten in acties Paul Buysens, co-CEO van Incofin, een financiële instelling gespecialiseerd in verantwoord investeren, beschrijft microfinanciering als de «grootmoeder van investeringen met een sociale impact». «Goede intenties volstaan niet. Het is essentieel om ervoor te zorgen dat het project een positieve impact kan hebben, maar ook dat het geen negatieve impact heeft.» Verantwoord financieren begint daarom met een beoordeling van de potentiële impact van een investering, en gaat door gedurende de hele levenscyclus ervan. Al meer dan 20 jaar is het mogelijk

Goede intenties volstaan niet. Het is essentieel om ervoor te zorgen dat het project een positieve impact kan hebben, maar ook dat het geen negatieve impact heeft.

om de impact van onze investeringen concreet te meten, en meer recentelijk door internationale standaarden te volgen. Empowerment van vrouwen «De wetenschappers stellen heel duidelijk dat er geen ecologische oplossing mogelijk is zonder sociale rechtvaardigheid», herinnert ons Paul. Daarom investeert Incofin in bedrijven die producten ontwikkelen op maat van de specifieke behoeften van vrouwen, want zij lopen de grootste kans om geen toegang te krijgen tot financiële diensten. Op deze manier helpt microfinanciering de ongelijkheid tussen mannen en vrouwen te verminderen. «Eerder dit jaar ontmoette ik een vrouw in Kenia die een microfinanciering had gekregen om het dak van haar huis te verstevigen. Toen ik met haar sprak, realiseerde ik me dat ze een deel van het geld ook had gebruikt om een watertank te bouwen voor recuperatie van regenwater. Omdat de droge seizoenen in Kenia de laatste jaren steeds langer duren en omdat ze het water nodig had voor haar groentetuin.» Innovatie en aanpassing Landbouwers in het Zuiden zijn zich erg bewust van de klimaatverandering. Hoewel hun eigen ecologische voetafdruk minimaal is, worden zij het zwaarst getroffen. Ze hebben geen andere keuze dan zich aan te passen en te investeren in nieuwe landbouwmethoden. Een investering die vaak niet gebeurt, vandaar de noodzaak aan toegang tot essentiële financiële diensten. Maar microfinanciering is meer dan louter financiële hulp. De ondersteuning van landbouwers door middel van technische begeleiding, zoals de ontwikkeling van agroforestry en druppelirrigatie, illustreert de holistische

Deze begeleiding is cruciaal om landbouwers te helpen zich aan te passen aan veranderende omgevingen. benadering van microfinanciering. Deze technieken vergroten de autonomie van de landbouwers en verminderen hun afhankelijkheid van de markten. Zoals Paul benadrukt, is deze begeleiding cruciaal om landbouwers te helpen zich aan te passen aan veranderende omgevingen en andere rendementen, met name door de overgang naar minder klimaatgevoelige gewassen te vergemakkelijken. Uitdagingen en opportuniteiten «Microfinancieringsinstellingen moeten de milieu-uitdagingen integreren in hun strategieën. Ze kunnen niet langer niet-duurzame activiteiten financieren», benadrukt de co-CEO van Incofin. Deze uitdaging biedt een enorme opportuniteit, omdat individuen financiële producten kunnen gebruiken om hun klimaatbestendigheid te vergroten. Het collectieve bewustzijn van onze rol in het systeem en onze impact op het milieu heeft het debat over klimaatverandering veranderd. «Dit is een grote stap in de richting van oplossingen», zegt Paul. Microfinanciering is niet alleen een instrument om de uitdagingen van klimaatverandering aan te gaan, het is ook een motor voor verantwoorde investeringen en innovaties. De toekomst ziet er veelbelovend uit voor wie een positief verschil wil maken in de wereld en wil bijdragen aan een duurzamere toekomst.

Meer over. Incofin cvso investeert in duurzame microfinancieringsinstellingen (MFI’s) die een sociale meerwaarde zoeken in ontwikkelingslanden door financiële diensten aan te bieden op maat van kleine lokale ondernemingen. Incofin cvso ondersteunt MFI’s die ondernemers helpen om op te starten en hun levensomstandigheden te verbeteren. Meer informatie vindt u op www.incofincvso.be.

PAUL BUYSENS CO-CEO

Smartlist • Alternatieve beleggingen

Fokus-online.be 20

Word superrijk van Superman De interesse onder beleggers voor activaklassen als auto’s, wijn, strips en horloges is er de laatste jaren met sprongen op vooruitgegaan. Dit soort alternatieve investeringen kunnen zeker ook mooie rendementen opleveren, maar vereisen wel een zeer grondige marktkennis. Wie weet waar hij mee bezig is kan dus geld verdienen, maar de kans dat je hier stevig je broek aan scheurt is ook absoluut niet denkbeeldig. Wij leggen enkele alternatieve beleggingen onder de loep. Door Frederic Petitjean

Wijn

Horloges

Beleggen in wijn zit al enkele jaren in de lift, maar lang niet elke fles garandeert een mooie meerwaarde. Van de miljoenen flessen wijn die jaarlijks wereldwijd geproduceerd worden, komt volgens specialisten nauwelijks 1 procent in aanmerking om geveild te worden. Het zijn vooral de gekende topwijnen als een Château Pétrus, Romanée-Conti of Cheval Blanc die echte investeringswaarde hebben. Gesteld al dat je ze zelfs maar kunt kopen: de productie van dat soort domeinen is zo klein dat het bijzonder lastig is om een fles op de kop te tikken. De prijzen liggen daardoor ook al zo hoog dat het wel even duurt vooraleer een investeerder er echt stevige rendementen aan overhoudt. De wijnwereld is ook vrij conservatief: Franse wijnen blijven de toppers als het over investeren gaat, al doen Italiaanse klassiekers het steeds beter en komen ook Spaanse topwijnen stevig opzetten. Naast de intrinsieke kwaliteiten van de wijn en de staat van de flessen is vooral de internationale vraag de voornaamste hefboom voor rendement. Zeker in de VS en Azië is de dorst naar Europese topwijnen hoog, al zijn ook daar de kopers streng: zelfs een klein vlekje op het etiket is al genoeg om de prijs een stuk naar beneden te halen.

Natuurlijk geeft een digitale Casio van 100 euro net zo goed de tijd aan als een duur luxehorloge, maar die laatste categorie biedt wel een mooi extraatje: de waarde is de laatste jaren stevig toegenomen. Fabrikanten als Rolex, Patek Philippe, Vacheron Constantin en Audemars Piguet (die horloges van soms honderdduizenden euro’s in de, nou ja, ‘aanbieding’ hebben) houden hun productie zelfs doelbewust lager dan de vraag, zodat het exclusieve karakter van deze hebbedingetjes zo goed mogelijk behouden blijft. Het feit dat je soms jaren op een exemplaar moet wachten heeft de ironische bijwerking dat hun prijzen op de tweedehandsmarkt vaak nog hoger liggen dan wanneer ze nieuw gekocht worden in de winkel. Toch is ook dat geen absolute garantie op succes: nadat de prijzen voor luxehorloges jarenlang enkel stegen, is de markt sinds begin 2022 toch stevig afgekoeld. Het voorbije jaar ging er gemiddeld weer bijna 16 procent af. De economische crisis, weet je wel… Wie er zich toch aan wil wagen: net zoals bij de meeste investeringen in luxegoederen hangt de potentiële waardestijging vooral af van de exclusiviteit van het horloge. Hoe zeldzamer of hoe moeilijker te bekomen, hoe meer ruimte er is voor een mooi return on investment. Daarnaast speelt uiteraard ook de conditie mee. Echte topstukken zien er perfect uit en zijn bijna niet te onderscheiden van nieuwe exemplaren en beschikken over de originele papieren en verpakking.

Oldtimers

Strips

Wie met zijn nieuwe auto de showroom uit rijdt, is meteen 10 procent waarde kwijt, zo luidt de wijsheid. Voor een oldtimer van bepaalde merken geldt net het tegenovergestelde: die worden enkel maar duurder. Voor je meteen je portemonnee bovenhaalt: dit is wel een markt die veel gespecialiseerde kennis, inzicht én geduld vereist. Lang niet elke oude auto is immers een goede belegging, integendeel zelfs, de interessantste waardestijgingen komen enkel voor bij zeer exclusieve modellen in perfecte staat van merken als Aston Martin, Bugatti en Ferrari, wagens die sowieso al een fortuin kosten. Soms zijn er ook trends per merk. De waarde van oude Jaguars durft nogal eens te schommelen. Die van Porsches gaat meestal enkel omhoog. Is het dan misschien de moeite om een oude knar op de kop te tikken en die zelf te restaureren? Ja, als je tijd én geld op overschot hebt. Een ingrijpende restauratie kost immers vaak net zoveel als de auto zelf. Leg ook voldoende centen opzij voor brandstofkosten (een oude wagen moet regelmatig rijden om in goede conditie te blijven), versleten onderdelen (gesteld dat ze nog te vinden zijn), een verzekering en een garage die veilig en droog is en volledig verduisterd kan worden. UV-stralen zijn immers nefast voor het rubber van de banden, het leder van het interieur en de verf op het koetswerk.

Heeft het zin om je collectie oude Jommekes van de zolder te halen om er snel rijk mee te worden? Misschien, maar toom je verwachtingen toch maar een beetje in. Wie wil beleggen in strips, kiest immers maar beter de juiste reeks uit. Pakweg Kuifje en Suske en Wiske bleken de voorbije jaren vrij goede beleggingen te zijn, al zijn er ook zeer grote verschillen binnen dezelfde reeks. Eerste drukken doen het altijd goed en ook luxe-edities van een beperkte uitgave van bepaalde albums verhogen de kans op succes. Veel hangt ook af van de staat van het album: een kreukje, een scheur of een vlek op de kaft is nefast voor de prijs, de vermelding van de naam van de eigenaar op de eerste pagina is niets minder dan heiligschennis. Wil je er meteen veel geld tegenaan gooien? Ga dan voor een Action Comics no.1 uit 1938, het eerste stripalbum waarin Superman zijn opwachting maakt. Onder comic book-liefhebbers wordt het gezien als de absolute ‘heilige graal’. In 2014 werd een exemplaar in nieuwstaat voor 3,2 miljoen dollar verkocht. Zelfs een versleten exemplaar mag je vandaag gerust op 150.000 dollar en meer taxeren. Wees wel gewaarschuwd: er werden in 1938 200.000 exemplaren van Action Comics no.1 gedrukt, wereldwijd zouden er nog minder dan 100 exemplaren over zijn.

Legendary Wines and Exclusive Spirits

Niet te missen! Gosset Grande Reserve

Castello di Brolio

Gosset | Frankrijk

Ricasoli | Italië | Chianti

Champagne

Cabernet Sauvignon Merlot Sangiovese

Viña Tondonia Tinto Reserva

Altenberg

Lopez de Heredia | Spanje | Rioja

Van Volxem | Duitsland | Moezel

Tempranillo

Rieẞling

Garnacha tinta Graciano Mazuelo/Cariñena

Cadeautips! Belgian Owl Green Identité

Viñas de Gain

Belgian Owl | België

Artadi | Spanje | Rioja

Single Malt Whisky

Tempranillo

Cuvée Prestige Edizione 45

Chateau Fougueyrat

Ca’del Bosco | Italië | Lombardia

Fougueyrat | Frankrijk | Bordeaux

Franciacorta

15% Cabernet Franc 85% Merlot

advertentie_Fokus_december2023.indd 1

6-11-2023 10:39:30

Nawoord

Fokus-online.be 22

Brieuc Van Damme

Investeren in een betere samenleving? Het kan dankzij filantropie

ensen die het goed hebben, willen vaak iets terugdoen, nog tijdens hun leven. Filantropie biedt dan veel mogelijkheden. De Koning Boudewijnstichting (KBS) helpt hen projecten te verwezenlijken en zoekt steeds manieren om de impact ervan te vergroten.

Dé filantroop bestaat niet. Soms zijn het individuen, soms families of bedrijven. Sommigen willen iets doen voor de buurt waar ze opgroeiden, anderen willen een collectie schilderijen bij elkaar houden. Vaak zijn ze geraakt door een maatschappelijk onrecht dat ze de wereld uit willen helpen. Eén ding hebben ze gemeen: ze zijn betrokken en willen helpen. Een voorbeeld is de crèche Le Nid Colas in Maurage. Een landbouwer zonder nazaten en al tijdens zijn leven een echte weldoener voor zijn dorp. Hij wenste dat zijn vermogen ook na zijn leven aan het dorp ten goede zou komen. Dat resulteerde in het Fonds Familie Nicolas Dehu, beheerd door de KBS. Eind 2019 opende de crèche, die naast de school ligt, haar deuren. Hierdoor kunnen gezinnen met kinderen in het dorp blijven wonen en leefde het dorp als het ware weer op. Klassieke filantropie, via testament, is een gekende vorm en bij de KBS hebben we daarvoor verschillende filantropische instrumenten. Maar meer en meer zijn mensen op zoek naar

vormen van filantropie tijdens hun leven. We zien dat bij ondernemers en bedrijven, dat is de ‘filanentrepreneur’-trend. Ook individuen en families investeren tijdens hun leven in filantropie. Voor de familie Vergnes is filantropie een evidentie; zij geven graag iets terug aan de maatschappij en houden ervan anderen te helpen. Maar zelf alles in handen nemen was niet haalbaar. Samen met de KBS richtten zij daarom het Fonds Bernard, Gonda en Emily Vergnes op. De middelen van dat fonds gaan naar allerlei projecten die zich inzetten in de strijd tegen kinderarmoede. De familie is nauw betrokken bij het fonds, ze kiezen zelf welke projecten steun ontvangen en bezoeken die ook. De familie is ervan overtuigd dat kwaliteitsvolle kinderopvang ten goede komt aan de ontwikkeling en de kansen van kinderen en tegelijk een middel is voor ouders om deel te kunnen nemen aan het actieve leven. Samen met Actiris startten ze een nieuw kinderdagverblijf in Brussel, specifiek voor kinderen uit een kwetsbaar milieu. Werkzoekende ouders krijgen zo toegang tot een opleiding of werk. Filantropie maakt echt een verschil. En de KBS is een laboratorium voor sociale innovatiemodellen. Daarom zetten we

Je kunt toeschouwer blijven. Of actie ondernemen.

Meer en meer zijn mensen op zoek naar vormen van filantropie tijdens hun leven. — BRIEUC VAN DAMME CEO KONING BOUDEWIJNSTICHTING

ook in op empowerment door ruimte te geven aan dit experiment. We zien de fondsen als maatschappelijke investeringen met een reële bijdrage aan de samenleving. Maar hoe visualiseer je impact, ook in cijfers? Daarvoor ontwikkelen we specifieke tools. Bij de KBS helpen we mensen die willen helpen. Ons Centrum voor Filantropie informeert en adviseert filantropen in spe. Samen investeren we in een betere samenleving en gaan we voor maximale impact.

Wanneer rampen de krantenkoppen niet halen, wanneer er bij een aardbeving maar enkele uren overblijven om levens te redden, wanneer er oorlog uitbreekt en de wegen te gevaarlijk worden om gewonden te vervoeren: komt Artsen Zonder Grenzen in actie. In Gaza, Soedan, Syrië en Oekraïne vullen jouw donaties apotheken, geven ze onze chirurgen de mogelijkheid om te opereren en zorgen ze ervoor dat vrouwen onder betere omstandigheden kunnen bevallen. Jouw donaties zijn de sleutel tot onze acties.

PARTNER | AANL - OPM

De uitdagingen blijven enorm. Je kunt toeschouwer blijven of actie ondernemen.

Doe een donatie: BE73 0000 0000 6060

www.azg.be

SCAN MIJ

LAAT DE VOLGENDE GENERATIE EEN GEZONDE EN RECHTVAARDIGE PLANEET NA

Je hebt je met hart en ziel ingezet om het leven op de planeet te beschermen. Maar je weet dat het werk nog niet af is. Met een gift in je testament kan je onze planeet tot ver in de toekomst blijven beschermen. Een schenking in je testament aan Greenpeace is een manier om je overtuigingen in daden om te zetten. Elke gift die je wil nalaten, groot of klein, ondersteunt ons werk voor de komende jaren.

Voor Greenpeace zijn nalatenschappen onmisbaar, want wij nemen geen geld aan van overheden en bedrijven. Het hebben van een up-to-date testament is natuurlijk eerst en vooral essentieel om de toekomst van je familie te beschermen. Maar als je eenmaal hebt gezorgd voor je geliefden en vrienden, zal een gift aan Greenpeace helpen om de aarde te beschermen voor alle toekomstige generaties.

Ja, ik wens de brochure over testamenten te ontvangen. Terugsturen naar: Haachtesteenweg 159, 1030 Brussel. Naam:

Voornaam:

Straat: Postcode:

ONLINE INVULLEN

Nummer: Gemeente:

Telefoon:

Geboortedatum:

E-mail:

Ja, Greenpeace België mag mij per e-mail informeren over haar activiteiten. Greenpeace beschermt jouw persoonlijke gegevens. Door het formulier in te dienen, erken je onze privacyverklaring.

Bus:

Beleef de magie van Maxx Royal Resorts

Maxx Royal heet u welkom op drie idyllische locaties in Turkije. In Maxx Royal Belek Golf Resort en Maxx Royal Kemer Resort beleeft u een luxueuze reiservaring met aandacht voor detail en exclusiviteit. De hotels ademen één en al klasse uit en leggen hun gasten in de watten. Dankzij de uitgebreide all-inclusive formule komt u niets tekort tijdens uw luxevakantie en kunt u naar hartenlust genieten van alle culinaire verwennerij. Naast een paradijs voor fijnproevers, zijn de hotels ook een speeltuin voor ontspanning, met meerdere zwembaden, een privéstrand en een luxe spa. In Maxx Royal Belek Golf Resort worden golfliefhebbers bovendien verwend met de uitdagende 18-holes golfbaan Montgomerie Maxx Royal. Maxx Royal Bodrum Resort is een gloednieuw hotel dat in de zomer van 2024 zijn deuren opent. Dit prachtige boetiekhotel is gelegen op een privéschiereiland en heeft een formule op basis van logies en ontbijt. Ontspannen kan in de Scorpios Beach Club, beroemd om de luxueuze Boheemse stijl. In Caviar Kaspa, een internationaal gelauwerd restaurant, geniet u ten volle van culinaire hoogstandjes.

Bij Pegase geloven we dat ware luxe vrijheid én vertrouwen is. Wij ontzorgen u van droom tot werkelijkheid. Boek uw droomvakantie op Pegase.be